Сегодня среда, 08.12.2021: публикаций: 13468
13.11.2020 09:42
Консультации.
Просмотров всего: 9285; сегодня: 1.

Финал «микрофинансовой чумы»

Финал «микрофинансовой чумы»

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России постоянно вызывает массу споров. Наиболее радикальная позиция – полный запрет компаний по выдаче займов. Главные аргументы приверженцев такого мнения – при обращении в МФО происходит лишь усугубление, а не решение финансовых проблем клиентов. МФО в таком контексте рассматриваются как «микрофинансовая чума».

Однако, очевидно, что ни сами граждане, ни профильные компании, ни государство в целом не заинтересованы в закрытии МФО, так как это неминуемо приведет к увеличению безработицы из-за сокращения рабочих мест, потере контроля за рынком микрозаймов, который уйдет в тень, а также это потеря целого сегмента налогообложения, а самое негативное – это сокращение финансовой доступности для граждан.

Но рынок микрозаймов сокращается и без запрета. Если в 2014-2016 гг. ежегодно исключалось из госреестра в среднем по полторы тысячи компаний, то в 2018-2019 годах темпы закрытия МФО стали не такими грандиозными, как это было в предшествующих периодах, и эта цифра составила 623 коммерческие структуры.

Тем не менее конкуренция на данном рынке весьма жесткая. Поэтому поддерживать свой статус старожилам рынка очень трудно. Также сказываются и такие факторы, как:

- финансовый кризис;

- падение доходов населения;

- навязанная боязнь микрозаймов;

- большая конкуренция.

В итоге, многие МФО закрываются. И исключением не становятся и крупные игроки микрофинансового рынка. И в данных условиях остро встает вопрос о грамотном закрытии компании.

Клиент

Крупная микрофинансовая организация, на рынке с 2009 года. В реестре МФО с 2011 года.

Федеральная сеть с отделениями в более чем 50 городах России. Персонал – более 550 человек.

Компания была признана одной из лучших в стране. Также ее удостаивали различных наград, в том числе, за вклад в развитие отрасли, информационную открытость и т. д.

Проблемная ситуация

Важным фактором уменьшения численности МФО в России стал процесс консолидации рынка. Удерживать положительный баланс бизнеса стало все сложнее даже крупным игрокам. Поэтому логичным становилось попросту отказаться от подобной деятельности. Многие думали, что рынок микрозаймов – золотое дно. На практике оказалось, что это достаточно сложный рынок, на котором реальную прибыль получить не так просто.

Также, в компании отмечали, что рост выдачи новых займов был осложнен из-за увеличившейся доли проблемных долгов. По займам физлиц она достигла отметок свыше 50%, а в портфелях юридических лиц и индивидуальных предпринимателей доля займов с просроченными платежами выросла до уровня свыше 25%. 

На фоне снижающейся платежеспособности населения отсутствие улучшений в бизнес-климате, повышение налоговой нагрузки, а также административные меры принуждения, по сути всегда являющиеся антирыночными, – всё это негативно отразилось на конкурентной среде, и в итоге на качестве предоставляемых финансовых услуг.

На момент начала работы нашей команды, у компании сложилась следующая ситуация:

- многочисленные судебные споры, в том числе, с контрагентами и персоналом;

- практически тотальное падение результативности взыскания просроченных долгов;

- эффект «итальянской забастовки» в абсолютном большинстве случаев;

- отсутствие должного взаимодействия с государственными органами;

- неконтролируемый рост кредиторской задолженности компании.

Что было сделано

Перед нашей командой ставилась задача по подготовке компании к закрытию, путем оптимизации и минимизации всех текущих процессов.

Так, нами были выполнены следующие задачи:

Была проведена огромная работа с персоналом компании. Путем переговоров с сотрудниками компании, зачастую настроенными крайне негативно по отношению к руководству, были достигнуты договоренности о расторжении трудовых договоров по соглашению сторон с более чем 500 сотрудниками с минимальными затратами для компании.Реализованы мероприятия по реорганизации и закрытию отделений в более чем 50 городах России. Всё оборудование было сохранено и перевезено из закрывающихся отделений в центральный офис.Существенным полем для работы стали подрядчики. Нашей командой были урегулированы отношения с арендодателями и кредиторами. Была внесена ясность в многочисленные спорные и зависшие в воздухе вопросы.Был организован правильный выход из госреестра в соответствии со всеми требованиями действующего законодательства.Достигнуто кратное увеличение результативности взыскания с существенным уменьшением стоимости всех процессов.

Результат

В результате выправления сложившейся ситуации и подчинению системному контролю, компания была передана заказчику в соответствии с поставленными задачами, что позволило не допустить самых наихудших последствий.


Финал «микрофинансовой чумы»


Ньюсмейкер: AC-S — 8 публикаций
Сайт: ac-s.ru
Поделиться:

Интересно:

Для москвичей запустили новогодние чартеры в Тюменскую область
07.12.2021 15:16 Товары и услуги
Для москвичей запустили новогодние чартеры в Тюменскую область
Жители столицы смогут выгодно и необычно встретить Новый год и Рождество в Сибири. Специально к большим праздничным выходным с 30 декабря по 12 января туроператор TUI Россия запускает серию чартеров из Москвы в Тюмень. Для того, чтобы запланировать путешествие, нужно зайти на сайт туроператора...
«АльфаСтрахование» получила престижную бизнес-премию EWA 2021
07.12.2021 12:40 Мероприятия
«АльфаСтрахование» получила престижную бизнес-премию EWA 2021
Программа «АльфаСтрахование» по управлению здоровьем персонала «Здоровье 360» стала победителем премии Employee wellbeing awards 2021 (EWA 2021) в номинации «Лучшая программа по физическому благополучию». Торжественная церемония награждения состоялась 3 декабря в Москве.Премия EWA 2021 присуждается...
07.12.2021 11:46 Аналитика
Себестоимость строительства в Петербурге выросла на 20% за 2021 год
Отмена льготной ипотеки и рост ипотечных ставок в 2021 г. охладили спрос на первичном рынке, но рост себестоимости строительства остается важным фактором, благодаря которому цены продолжают «ползти» вверх. Во сколько строительство обходится сегодня, разбираемся с экспертом компании RBI. За 2021 год...
С начала года Москва выделила на поддержку МСП более 17 млрд рублей
06.12.2021 10:00 Новости
С начала года Москва выделила на поддержку МСП более 17 млрд рублей
Мерами поддержки уже воспользовались около 28 тысяч компаний, сообщает портал mos.ru. Малый и средний бизнес столицы с начала года получил поддержку со стороны города на сумму свыше 17 миллиардов рублей. Она включает в себя прямые выплаты и предоставленные поручительства по кредитам. Число...
06.12.2021 03:46 Новости
Завершается прием заявок на акселератор Future Healthcare
Прием заявок на участие в акселераторе медицинских стартапов Future Healthcare, организованного Московским центром инновационных технологий в здравоохранении Комплекса социального развития, Медси и международным партнером TechTour, завершится 1 декабря. Это значит, что у потенциальных участников...